เริ่มวางแผนเกษียณ ทั้งที่ยังไม่รู้ตัวเลขเป๊ะ ต้องรู้อะไรก่อน?

สาว วราภรณ์ เล่าให้ฟังPlan with Saoสุขภาพ ความคุ้มครอง และอนาคตการเงิน เข้าใจง่ายไปด้วยกัน

หลายคนเลื่อนเรื่องเกษียณออกไปเพราะยังตอบไม่ได้ว่าต้องมีเงินเท่าไร แต่จริง ๆ เราไม่จำเป็นต้องได้ตัวเลขสุดท้ายตั้งแต่ครั้งแรก สิ่งสำคัญกว่าคือเริ่มเก็บข้อมูลที่ทำให้ตัวเลขค่อย ๆ ชัดขึ้น

เริ่มจากชีวิตหลังหยุดทำงาน ไม่ใช่เริ่มจากผลิตภัณฑ์

ลองนึกภาพค่าใช้จ่ายที่ยังน่าจะมี เช่น ที่อยู่อาศัย อาหาร สุขภาพ การเดินทาง งานอดิเรก หรือการช่วยครอบครัว แล้วแยกสิ่งที่จำเป็นกับสิ่งที่อยากมี เพื่อให้เห็นว่าระดับชีวิตแบบไหนที่เรากำลังวางแผนรองรับ

เวลาที่เหลือมีผลมากกว่าความสมบูรณ์แบบของตัวเลข

คนที่เหลือเวลาอีกยาวอาจเน้นวินัยและการเติบโตของเงิน ส่วนคนที่ใกล้ใช้เงินจริงอาจต้องให้ความสำคัญกับความผันผวน สภาพคล่อง และความแน่นอนมากขึ้น แผนจึงควรเปลี่ยนตามช่วงชีวิต ไม่ใช่ตั้งครั้งเดียวแล้วลืม

นับของเดิมทั้งหมดก่อน

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินออม การลงทุน ประกันที่มีเงินสะสม ทรัพย์สิน หรือรายได้หลังเกษียณที่คาดไว้ ล้วนช่วยลดช่องว่าง การไม่นับของเดิมทำให้เรารู้สึกว่าต้องเริ่มใหม่ทั้งที่จริงอาจมีฐานอยู่แล้ว

อย่าดึงเงินฉุกเฉินไปทำหน้าที่เกษียณทั้งหมด

เงินที่ต้องใช้ได้เร็วกับเงินที่ตั้งใจไว้หลายสิบปีทำหน้าที่ไม่เหมือนกัน การแยกกองตามหน้าที่ช่วยให้ไม่ต้องขายสินทรัพย์ระยะยาวเพราะเหตุฉุกเฉินระยะสั้น

เริ่มแบบง่ายที่สุด

จดอายุคร่าว ๆ ที่อยากลดหรือหยุดงาน ค่าใช้จ่ายต่อเดือนในวันนี้ เงินที่มีอยู่แล้ว และจำนวนที่พอเก็บเพิ่มได้อย่างสม่ำเสมอ แค่นี้ก็พอสำหรับการคุยรอบแรก ตัวเลขค่อยแม่นขึ้นทีหลังได้